Banky v říjnu poskytly hypotéky za 37,2 miliardy Kč, meziměsíčně více. Půjčují víc peněz méně lidem, komentuje Artem Saykin

Banky a stavební spořitelny poskytly v říjnu hypoteční úvěry za 37,2 miliardy korun, což bylo o pět procent více než v září. Ve srovnání s loňským říjnem jde o pokles o čtyři procenta. Nové úvěry bez refinancování meziměsíčně stouply o dvě procenta na 28,6 miliardy korun. Úrokové sazby v průměru vzrostly na 5,24 procenta ze zářijových 5,1 procenta. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace Hypomonitor. Data dodávají všechny banky a spořitelny poskytující hypotéky na trhu.

Průměrná uskutečněná úroková sazba u nových hypoték v říjnu je tak o 0,8 procentního bodu výše než sazba 4,48 procenta před rokem, což zvyšuje ilustrativní průměrnou měsíční splátku nové hypotéky o 2000 Kč, tedy přibližně o dvě procenta čistého příjmu žadatele. Říjnová úroková hypoteční sazba byla o zhruba 0,4 procentního bodu nad říjnovým průměrem relevantních tržních swapových sazeb.

Objem refinancovaných a navýšených úvěrů, interně či z jiné instituce, v říjnu stoupl na 8,5 miliardy Kč. To je o pětinu více než průměrných 7,1 miliardy refinancovaných v loňském roce. Podíl refinancovaných úvěrů na celkovém objemu poskytnutých hypoték vzrostl na téměř 23 procent, tedy nad loňský průměr 21 procent.

Průměrná skutečně nově poskytnutá hypotéka v říjnu sice meziměsíčně nepatrně klesla na 4,66 milionu, ale zůstává o osm procent výše než 4,33 milionu Kč před rokem. Vyšší průměrná velikost hypotéky na začátku letošního roku, kdy v období března až května dosahovala 4,85 milionu Kč, pravděpodobně odrážela doznívající efekt předzásobení u tzv. investičních hypoték. Nárůst úrokové sazby a vyšší průměrné výše hypotéky v říjnu 2026 ve srovnání s průměrnými hodnotami z roku 2025 zvýšily průměrnou měsíční splátku nově poskytnuté hypotéky o 4200 Kč na 26.900 korun.

Komentář Artema Saykina

Říjnová čísla vypadají na první pohled dobře. Meziročně je ale objem o čtyři procenta nižší a nových smluv je o devět procent méně. Průměrná hypotéka přitom za rok vzrostla o osm procent na 4,66 milionu korun. Banky tedy půjčují víc peněz menšímu počtu lidí. Objem úvěrů roste s cenami bytů, ne s počtem domácností, které si vlastní bydlení pořídí. Necelou čtvrtinu říjnového objemu navíc tvoří refinancování a navýšení stávajících úvěrů, tedy peníze, za kterými nestojí žádný nový kupec. Bez nich vzrostly nové hypotéky jen o dvě procenta.

Kupující dnes naráží na dvě věci najednou. Byty jsou drahé a zdražují i peníze na ně. Průměrná sazba vystoupala na 5,24 procenta z 4,48 procenta před rokem a splátka nové hypotéky dosáhla zhruba 26 900 korun měsíčně. U řady klientů už neřešíme, jestli je byt za dobrou cenu. Řešíme, jestli na něj banka vůbec půjčí. Trh se tím štěpí. Kdo má vyšší příjem, úspory nebo kapitál z prodeje jiné nemovitosti, nakupuje dál. Mladé rodiny bez vlastních zdrojů vypadávají jako první.

Zlevnění bych přesto nečekal. Ve velkých městech kvalitní byty chybí a drahá hypotéka žádný nový nepostaví. Vyšší sazby některé kupující přimějí počkat, cenu dobře umístěné nemovitosti ale samy nesrazí. Čekání na ideální sazbu proto považuji za slabou strategii. Hypotéku lze za lepších podmínek refinancovat. Špatně koupený byt ne. V dalších letech nebude rozhodovat, kdo trefil nejlevnější hypotéku, ale kdo koupil správnou nemovitost za správnou cenu.

Artem Saykin z Artem Saykin Group, RE/MAX Partner